2019汽车贷款分期怎么计算 汽车分期贷款利息计算公式

2019汽车贷款分期怎么计算

汽车贷款的计算以初始贷款金额为基础，在签订合同的同时按照银行的出资利率计算。还款期间如果银行利率发生变化，会随利率调整，固定一年。汽车消费信贷采用什么计算方法？

一、信用卡分期付款的不同版本

近年来，银行针对客户大额信用卡消费推出信用卡分期付款业务，涵盖家电、家装、汽车等领域的消费。作为分期付款业务的延伸，信用卡汽车分期业务成为银行间激烈竞争的对象，成为“花旦大师”。目前，荣剑建行、工行、中行、招商银行、民生、兴业、光大等都有信用卡汽车分期付款服务。农行分行营业部相关人士也表示，该行近期还将在福州开展信用卡自动分期付款业务。

边肖了解到，所有银行的信用卡汽车分期付款服务都适用于家庭用车，目前有两个版本，一个是总行信用卡部在全国范围内推广的信用卡汽车分期付款服务，另一个是信用卡分期付款服务的省级版本。由于省分行在我省试点推出，这类业务更有针对性，覆盖的模式也更全面。各银行信用卡汽车分期付款业务规则相似，但具体规定有差异。客户可以货比三家，寻找合适的业务品种。

二是期数长，月供压力小。

处理业务时，成本是客户关心的问题。目前银行卡分期付款业务一般是免息的，只收取分期次数对应的手续费。信用卡分期付款的业务费用是多少？你首先要知道这个业务的贷款期限分几个档次，最长的贷款期限可以达到几年。

与汽车按揭贷款一样，期限通常长达3年，信用卡分期付款业务也规定客户贷款期限长达3年。不同银行的贷款条件不同。其中，建设银行和招商银行分为12期、24期和36期，招商银行10万元以下有24期，15万元以上有36期。工行分为3、6、9、12、18、24期；民生银行分为6期、12期、18期、24期；部分品牌车型还可以选择20期；后期针对车价20万元以上的车型将推出36期。兴业光大只有12期24期。

农行实施的商业分期计划分为三个阶段，六个阶段，九个阶段，十二个阶段和二十四个阶段。

点评:建设银行和招商银行贷款期限最长。兴业和光大品种最少。业内人士认为，阶段越多、期限越长，客户的财务安排越好。贷款金额越大，期限越长的还款压力越小。如果贷款10万元，第12期、第24期、第36期的月供分别为8333元、4166元、2777元。目前，中国建设银行和招商银行的贷款期限最长。如果贷款金额较大，可以优先考虑这两家银行。

三、10万元两年期手续费差额3000元以上。

目前信用卡分期付款业务不收取利息，按照贷款金额收取一定比例的手续费。个别银行在优惠期间对指定车型免收手续费。

建行:第12期3%，第24期6%，第36期9%。个别车型在促销期间免收手续费，如北京现代i30、伊兰特、图森等。大岳东风起亚的弗雷迪、狮跑和灵魂；马自达6和一汽马自达伊瑞(2.0L和2.5L)的12期是免费的。

工行:第12期(含)月费2‰，相当于第12期2.4%；超过12期的月租费为2.5‰，那么24期的月租费为6%。

招商银行:手续费跟车型挂钩，部分车型免收手续费。第12阶段为0-5%，第24阶段为6.5-9.5%，第36阶段为8-12.5%。

民生:6期3.5%，12期5%，18期7%，24期9%。

中国银行:第12期3%-4%，第24期6%-7%，第36期9%-10%。

兴业:12期5.5%，24期9.5%。

光大:第12期5%，第24期9%。

点评:工行和建行手续最优惠。光大、兴业、中行的手续费更高，相当于借钱买车的成本。从单一费率来看，工行和建行的手续费相对优惠。其中，工行12期手续费率最低。此外，建行、招商银行部分指定车型在优惠期间可免手续费。

光大银行、兴业银行、中国银行等分期付款手续费相对较高。以两年分期还款10万元贷款为例。工行河间是6%，只有6000元；中国银行必须支付6%-7%，即6000元-7000元；光大银行收费9%，必须交9000元；兴业是9.5%，必须交9500元。相比工行和建行，光大和兴业要多交3000元和3500元。

第四，最高贷款额度不同。

汽车分期付款业务涉及贷款，因此根据规定，客户在买车时必须支付部分款项。目前银行首付比例一般不低于车价净值的30%。工行普通客户首付比例为50%。

在贷款额度方面，银行的要求也不一样。规定建行持卡人额度最高可达20万元，为新增，不占用原有信用卡额度。兴业和光大银行最低3万元，最高20万元。根据工行客户提供的信息和评级额度，普通客户一般不高于车价的50%，部分优质客户不受额度限制。招商银行和中国银行原则上不高于车价的70%，民生银行额度一般根据客户信用卡和还款情况在2-60万之间；客户最终贷款金额不高于车价的70%。

2019汽车贷款计算方式

2019车贷计算方法，车贷是指贷款人向申请买车的借款人发放的贷款，也称汽车抵押贷款。最高贷款额度一般不超过所购汽车售价的80%。

汽车贷款的计算方法

无论采用何种还款方式，借款人都要根据经济收入、投资、未来负担和家庭抗风险能力来确定。

1.平等偿还本金

等额本息或多或少的还款方式是指每月等额偿还本金，贷款利息随着本金的减少逐月递减，直至贷款结清。即每月偿还的本金金额相等，利息=当前剩余本金×日利率×当前日历天数。每月还款额不是固定的，而是随着每月本金的减少而减少，利息随着还款次数的增加而逐渐减少。

同样，以20年偿还20万元贷款为例。按年利率7.47%计算，第一个月还款2078.33元，之后每月递减，最后一个月还款838.52元。已付利息合计150022.5元，贷款还款合计350022.5元。

计算公式:

计划月还款额=(贷款本金/还款月数)+(贷款本金-累计已还本金)×月利率

累计已偿还本金=已偿还贷款月数×贷款本金/还款月数。

“本金”还款方式在贷款初期每月还款额较大，还款压力较大，尤其是贷款总额较大时，相差几千元。但随着时间的推移，还款负担逐渐减轻。目前适合收入较高、有一定经济基础的人群，但预计未来负担会加重。

2.等额本息还款法

本金逐渐增加。所谓等额本息还款法，就是在贷款期间，每月等额偿还贷款本息，直至贷款结清。即借款人每月偿还的利息和本金之和相等，利息和本金占计划每月还款额的比例每次都发生变化。当初由于本金数额较大，利息占比较大，且当期还款本金=计划月还款额-当期还款利息，随着还款次数的增加，本金占比逐渐增加。

以20年20万元贷款为例，按年利率7.47%计算，月均还款1607.5196元，已付利息合计185804.7元，总还款将为385804.7元。

计算公式:

计划月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月]【(1+月利率)还款月-1】

还款月数=贷款年限× 12

月利率=年利率/12

还款月数=贷款年限× 12

月利率=年利率/12

“本息”还款的优点是每月还款额相等，还款压力均衡，方便借款人合理安排家庭收支计划。对于精通投资、擅长理财的家庭来说，无疑是最好的选择。只要投资回报率高于贷款利率，占用资金时间越长越好。这种还款方式也适用于未来收入相对稳定或略有增加的借款人，如一些年轻人，他们现在资金短缺，但未来有能力提前偿还贷款，这样利息会相对降低。