实际利率怎么算（经信用调整的实际利率怎么算）

深圳人何先生今年买了一辆车

但开了不到三个月就后悔了

原因是他买车的首付款

有5万元是刷信用卡支付的

何先生选择了信用卡的

“最低还款”服务

该产品广告上写着

“循环信用 按日计息”

“灵活无期限1万元仅需5元/天”

看似利息很少很便宜

但后来看到账单

何先生肠子都悔青了

赶紧找家人借钱还清了信用卡

每日利息仅需0.05%的

信用卡产品

你知道真实的利率有多高吗？

通过IRR计算公式

将日息0.05%折算为年化利率

约为18.25%

即借款1万元

一年要还的利息为1825元

你还觉得低吗？

现在很多年轻人习惯刷卡消费

却不知道信用卡账单分期、现金分期和最低还款

等服务的手续费（利息）有多贵

以前

大部分银行个人信贷产品

都不会告诉你真实年化利率

而非专业人士

大部分也搞不懂日利率、月利率、年化利率

之间的区别

为了让大家搞清楚贷款的真实成本

央行也是操碎了心

今年3月31日

中国人民银行发布一条重要公告

其中一条内容为

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所有从事贷款业务机构，在网站、移动应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率，并在签订贷款合同时载明，也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息，但不应比年化利率更明显。

那么在公告后

各大银行有没有标注清楚年化利率？

具体的年化利率又是多少呢？

奥一新闻记者

在查询各大银行官网

及相关APP后

得到以下数据

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根据记者所获得信息，以上银行个人信贷（分期）产品都有标注年化利率。

除了查询具体年化利率之外

记者针对个人信用贷款相关情况

向部分市民进行了同题采访

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Q：你申请过个人信用贷款吗？ 有什么需要注意的点提醒网友吗？

A：

倪女士

征信，养好征信很重要。如果是才接触贷款的“小白”，最好不要在手机上申请网贷，银行信用贷款更靠谱，利息也少。如果一开始在网上申请一些金融公司的贷款，就会上征信，那以后想要去银行申请贷款就很难了。最好是申请贷款时去银行柜台或自助机上打征信报告，然后再去申请，不要过于频繁查询征信报告。

龚先生

如果你想办理银行贷款，最好是有那家银行的信用卡，最少也要有储蓄卡，在这家银行里有过一定时间的存储业务往来，就是得有一定时间的流水记录，这样更容易申请下来。

李小姐

不要有逾期记录，不要有逾期记录，不要有逾期记录！即使是在网上APP上申请，银行也会查征信，有累计逾期真的很麻烦。

王先生

个人消费贷不要用于购房，消费贷申请很方便，但要注意用途，还要量入为出，别超出自己的还款能力。

采写：奥一新闻记者 蒋清君 见习记者 李媛

设计：梁雪儿